李玉敏 李蘊(yùn)奇

近日，廣東省地方金融管理局印發(fā)《廣東省推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》。

該方案提出了廣東省養(yǎng)老金融工作目標(biāo)——到2028年，廣東特色養(yǎng)老金融體系基本建立；到“十五五”規(guī)劃末，基本實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金融和養(yǎng)老事業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的良性循環(huán)。

近期，各地陸續(xù)出臺(tái)一系列新政，部署養(yǎng)老金融在“十五五”規(guī)劃中的重點(diǎn)任務(wù)。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，各地均強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)在做好養(yǎng)老金融大文章中的重要作用，而銀行業(yè)在養(yǎng)老金融市場(chǎng)中也存在諸多潛在機(jī)遇。

各地實(shí)施方案指引方向

此前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局辦公廳印發(fā)了《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》。各地積極響應(yīng)，紛紛結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際出臺(tái)具體實(shí)施方案。中國(guó)證券報(bào)記者梳理后發(fā)現(xiàn)，北京、重慶、廣東等多地行動(dòng)方案均強(qiáng)調(diào)了銀行業(yè)在做好養(yǎng)老金融大文章中的重要作用。

銀行業(yè)在豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給中責(zé)任重大。

北京市出臺(tái)的指導(dǎo)意見提出，穩(wěn)步推進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)豐富具有國(guó)家稅收優(yōu)惠政策支持的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金等第三支柱金融產(chǎn)品供給。

重慶市鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為老年群眾開通金融服務(wù)“綠色通道”，支持銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新覆蓋主要養(yǎng)老消費(fèi)場(chǎng)景的“老年特色銀行卡服務(wù)”應(yīng)用模式。

此外，銀行業(yè)對(duì)于養(yǎng)老體系建設(shè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的賦能作用不可或缺。

北京市支持銀行機(jī)構(gòu)為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)中心和社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)驛站建設(shè)，開發(fā)符合其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的中長(zhǎng)期信貸創(chuàng)新產(chǎn)品，支持銀行機(jī)構(gòu)積極用好各類政策，為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供低成本、低門檻、更友好的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

重慶市鼓勵(lì)銀行信貸支持納入“城市更新”的社區(qū)適老改造、智慧養(yǎng)老設(shè)備研發(fā)制造，以及利用存量場(chǎng)所改建養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施等領(lǐng)域發(fā)展。

廣東省鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)積極向總行爭(zhēng)取政策，對(duì)全省老年用品和服務(wù)供給、養(yǎng)老服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和適老化改造、智能助老設(shè)備設(shè)計(jì)研發(fā)等加大信貸投放，在貸款授信額度、審批流程、考核激勵(lì)、不良率容忍度等方面給予適當(dāng)傾斜。

銀行業(yè)積極行動(dòng)

銀行業(yè)一直高度重視做好養(yǎng)老金融大文章，并且在戰(zhàn)略規(guī)劃、品牌建設(shè)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)開展等方面積極發(fā)力。

建設(shè)銀行表示，該行圍繞“養(yǎng)老金融專業(yè)銀行”目標(biāo)，推進(jìn)養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)。將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)納入信貸優(yōu)先支持行業(yè)，提供差別化支持政策，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模同業(yè)領(lǐng)先。暢通多元融資渠道，探索養(yǎng)老科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)基金等融資模式。產(chǎn)品貨架不斷豐富，打造“健造”系列個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品、“安心”系列企業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品線、“頤養(yǎng)”非金融服務(wù)體系，為客戶提供“養(yǎng)醫(yī)學(xué)樂為”多場(chǎng)景、全方位、多層次康養(yǎng)服務(wù)。

而中國(guó)銀行近期推出了“中銀銀發(fā)”養(yǎng)老金融品牌，以“歲悅長(zhǎng)情”三大系列子品牌滿足多樣化養(yǎng)老個(gè)人需求，以“頤養(yǎng)同鑫”三大系列子品牌賦能養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

中國(guó)銀行表示，該行持續(xù)打造高質(zhì)量養(yǎng)老金融服務(wù)體系，截至今年6月末，社�？ɡ塾�(jì)總有效卡量1.26億張，企業(yè)年金個(gè)人賬戶管理數(shù)452.64萬戶，養(yǎng)老金受托資金規(guī)模2828.88億元，養(yǎng)老金托管運(yùn)營(yíng)資金規(guī)模1.23萬億元。此外，該行線下持續(xù)提升適老化服務(wù)水平，截至今年6月末，對(duì)外營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均提供適老化服務(wù)，已建成養(yǎng)老服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)1000余家。

可挖掘諸多潛在機(jī)遇

展望未來，業(yè)內(nèi)專家表示，銀行業(yè)可以利用其網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，充分挖掘養(yǎng)老金融領(lǐng)域的機(jī)遇。

中信建投證券政策首席分析師胡玉瑋表示，對(duì)于政府機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，銀行可以深度參與社�；�金和職業(yè)年金的管理，憑借專業(yè)能力為社�；�金提供資產(chǎn)托管服務(wù)，確保資金保值增值。同時(shí)，為職業(yè)年金提供定制化解決方案，助力其穩(wěn)健增長(zhǎng)。

在公司業(yè)務(wù)方面，企業(yè)年金是銀行的重要增長(zhǎng)點(diǎn)，銀行可以為企業(yè)提供個(gè)性化年金管理方案，幫助企業(yè)留住人才、提升員工福利。

對(duì)于個(gè)人業(yè)務(wù)，個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)潛力巨大，銀行憑借廣泛的客戶基礎(chǔ)和專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)，可為客戶提供全面的養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)，助力其實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，銀行業(yè)通過金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展養(yǎng)老金融的趨勢(shì)更加明顯。從養(yǎng)老金金融領(lǐng)域看，在做好基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和社�；�金金融服務(wù)的同時(shí)，圍繞創(chuàng)新企業(yè)年金發(fā)展的金融服務(wù)將更加豐富，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將通過自身的專業(yè)金融服務(wù)支持更多的企業(yè)建立企業(yè)年金。個(gè)人養(yǎng)老金的金融服務(wù)將更加規(guī)范，產(chǎn)品種類日趨豐富，單家商業(yè)銀行代理銷售的金融產(chǎn)品數(shù)量更多。從養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不僅更好地服務(wù)傳統(tǒng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，還將更多地圍繞智慧養(yǎng)老、康養(yǎng)綜合體等新業(yè)態(tài)，探索提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。